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苹果在美国推出先买后付服务

2023-03-29 17:49:20    来源:www.bvrcn.com 品牌价值网

苹果在美国推出先买后付服务

当地时间3月28日,苹果公司(Apple)在美国推出了先买后付(Buy Now, Pay Later,简称BNPL)服务——Apple Pay Later。消费者的苹果钱包中多出来一个先买后付选项,用户可以在线购买需要的商品。这意味着苹果也加入了“先买后付”的潮流。

根据苹果的介绍,苹果在充分考虑消费者的财务状况后设计了Apple Pay Later服务,该服务允许消费者将账单分成4期付款,第一期在购买时支付,其他分期要求在6周内付完,不会产生利息和其他额外费用。用户申领Apple Pay Later贷款的额度为50-1000美元,可以在所有支持Apple Pay的商家进行线上或APP内购买。苹果钱包在显著位置留下入口,便于用户追踪、管理和偿还贷款。

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据了解,苹果的这项服务早在去年就出现端倪。2022年6月,苹果推出了iOS16更新,Apple Pay Later首次被提及,其服务内容与当前版本基本一致。苹果声称,此项服务目前只在美国地区推出,现在是邀请部分用户体验预发布版本,未来几个月将向所有符合条件的用户提供服务。

当前美国通货膨胀处于高位,世界经济也充满不确定性,越来越多的用户可以动用的流动资金有限。对于一些人来说,采用先买后付(BNPL)也是不得已而为之。一位得克萨斯州的单亲母亲说,生活必需品和日常开支翻倍,她只能采用BNPL的方式来提高预算,购买非必需品和一些必需品。

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因此,BNPL能够让一些需要用钱的人更好地周转资金,具有一定的市场,苹果此举也因此而来。在此之前,市场上已经有BNPL服务流行,如Affirm、Klarna 和Afterpay等。Afterpay成立于 2015 年,并于 2018 年进入美国。它以其“先买后付”产品而闻名,该服务允许客户将零售和在线支付分期付款。2021年,Square公司斥资 290 亿美元收购了Afterpay公司,借此建立其全球支付帝国。

不过,针对越来越多的消费者选择先用后付,经济学家和监管机构也表达了担忧。据CNN报道,堪萨斯城联邦储备银行(Kansas City Federal Reserve)支付系统研究专家 Terri R. Bradford 此前指出,分期付款过程会使人感觉好像花了很少的费用。“很可能会出现这样的局面,当有分四期付款的选择时,消费者会更多举债购买东西,而当消费者必须全额付款时,他们的消费会更加谨慎,因为考虑到财务状况”。

监管层面,虽然美联储收集并跟踪信用卡支出和汽车贷款等其他家庭债务,但不包括先买后付 (BNPL) 数据,因为资金来源通常不是银行机构,且并未向监管部门上传完整而详细的报告。这意味着没有关于 BNPL 相关消费者债务水平、交易量、拖欠率以及费用和利息费用的公开数据库。

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对于这些顾虑,BNPL提供商也给出了应对之策。苹果强调,用户在贷款之前需进行软信用测试(soft credit pull)确保信用状态良好,贷款不会影响用户的信用状态。Apple Pay Later 由苹果的子公司苹果金融(Apple Financing LLC)提供,该公司负责信用评估和贷款。Apple Financing 计划从今年秋天开始向美国征信机构报告 Apple Pay Later 贷款,这样它们就会反映在用户的整体财务状况中,并有助于促进贷款人和借款人的负责任贷款。

无独有偶,同是开展BNPL业务的Affirm的做法与之相似。Affirm公司的技术、风险和运营总裁 Libor Michalek 表示:“归根结底,产品和服务是建立在消费者的偿还能力上的,如果他们不能按时还款,平台不得不承担负面的后果”。

另一家提供先买后付服务的平台Klarna指出,在其业务开展的目的是使人们摆脱债务,在放贷之前会对消费者进行严格的资格检查,不断评估贷款额度和标准,如果发生拖欠行为,贷款服务将被限制使用,直到还清贷款。

此外,苹果在其新闻稿中强调了它的便捷性,此项服务与其钱包功能无缝衔接,可以方便触达更多的消费者,在用户隐私和资金安全方面,苹果强调,用户使用先用后付消费时需要使用Face ID、Touch ID或者密码来确认身份,消费数据和贷款记录不会被共享和用作商业推广。Apple Pay Later通过万事达卡的Mastercard Installments程序来启动,商家无需为顾客开通,支付凭证将由高盛(Goldman Sachs)发布。

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2022年,BNPL年交易额已超过1000亿美元,分析师称这一数字可能在几年内飙升至1到4万亿美元。为了赚钱,BNPL提供商向商家收取交易价格的1.5%至7%,调研机构RBC Capital Markets的研究发现,对于一些零售商来说这一成本非常划算,在线BNPL产品将门店的平均销售额提高了30%至50%,并增加了最终购买的客户比例。

苹果是一个成功的国际品牌,一直以来,苹果的产品和服务十分注重用户体验,备受全球消费者的喜爱。苹果推出先买后付服务,用户有了更多的支付选择,也是应对当前市场形式的一种积极举措,它的效果还需要市场和时间的检验。

在2023年3月18日公布的“(大观·可惟为)第3届世界品牌价值900强榜”上,苹果(Apple)的品牌价值为20842.01亿元人民币,继续蝉联第1位。

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作者:Snow



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