中国六大行绿色发展报告

习近平在二十大报告中提出，推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。

习近平指出，大自然是人类赖以生存发展的基本条件。尊重自然、顺应自然、保护自然，是全面建设社会主义现代化国家的内在要求。必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。

随着社会发展，人们对绿色发展的追求也在逐步提升，国家制定了双碳目标，而各行各业也在不断探索绿色发展之路，国内的各大银行也在实施绿色发展，推动我国的绿色金融不断发展壮大。本文以中国六大行为案例，分析银行业的绿色发展态势。

相关政策

从国家和政策层面来看，近一两年来，国家各部门出台多项政策，支持银行等企业的绿色金融发展。

2022年6月3日，中国银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，文件要求银行保险机构深入贯彻落实新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。

2022年04月26日，证监会发文《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》，督促行业履行环境、社会和治理责任，实现经济效益和社会效益相统一，引导行业总结ESG投资规律，大力发展绿色金融，积极践行责任投资理念，改善投资活动环境绩效，服务绿色经济发展。

2022年4月12日，中国证监会发布《证券期货业数据模型 第4部分:基金公司逻辑模型》《碳金融产品》等4项金融行业标准，其中《碳金融产品》标准在碳金融产品分类的基础上，给出了具体的碳金融产品实施要求，为金融机构开发、实施碳金融产品提供指引，有利于有序发展各种碳金融产品，促进各界加深对碳金融的认识，帮助机构识别、运用和管理碳金融产品，引导金融资源进入绿色领域，支持绿色低碳发展。

2021年5月27日，中国人民银行关于印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》，文件要求，结合实际制定辖区内银行业金融机构（法人）绿色金融评价实施细则并做好评价工作，积极探索拓展评价结果应用，着力提升银行业金融机构绿色金融绩效。

从最近出台的各项政策，可以发现，国家对绿色、低碳、可持续经济行业的发展积极支持，制定各项政策推进“双碳”目标的实现，银行的各项金融工具是融资进行各项活动的有效手段，国家支持银行等机构利用绿色金融工具，完善绿色金融发展体制，促进绿色低碳行业的健康发展。

在应对气候变化方面，中共中央、国务院已经印发《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》，作为应对气候变化、实现“双碳”目标的顶层设计，该文件从整体上谋划了中国环境发展的蓝图。银行可谓是中国金融经济的三驾马车之一，在调控产业发展、调度资金流转方面发挥重要作用，银行行业能够根据文件精神，快速反应，加强对绿色、低碳、环保行业的支持力度，推进国内的绿色产业快速发展。

体制机制建设

从各大银行自身来看，各行都出台一些内部举措，加快体制机制建设，完善绿色发展的支持。其中：

中国工商银行在2007年率先倡导并实践“绿色信贷”理念，2015年发布绿色信贷发展战略，将推进绿色信贷建设纳入全行长期发展规划，2020年在总行管理层设立绿色金融委员会，进一步加强对绿色金融工作统筹领导及协调推动，2021年印发了《中国工商银行碳达峰碳中和工作方案（试行）》，对全行双碳工作进行了系统谋划和总体部署，成立碳达峰碳中和工作领导小组，主要职责包括全面统领全行碳达峰、碳中和工作。

中国建设银行方面，截止目前，建设银行成立了碳达峰碳中和工作领导小组，发布《绿色金融发展战略规划(2022-2025年)》《服务碳达峰碳中和行动方案》，明确不支持境外新建煤电项目，将绿色、可持续理念融入经营管理，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化体系。

中国银行方面，2021年，中国银行内部组建了绿色金融委员会，制定了《中国银行“十四五”绿色金融规划》《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标的行动计划》等内部文件，从组织架构、业务发展策略、产品创新、绿色运营、压力测试、国际合作、能力建设、科技赋能等 15 个方面详细绘制了路线图。在具体业务方面，中国银行制定了《中国银行绿色信贷工作指引》《中国银行可再生能源补贴确权融资业务指引》《中国银行碳排放权抵质押管理办法》《中国银行对公绿色信贷相关支持政策》等文件，用以加大对绿色产业的支持力度，通过相关政策对绿色产业倾斜。

中国农业银行方面，2021年农业银行成立了“碳中和”工作委员会和绿色金融研究院，印发《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》《中国农业银行加快绿色金融发展行动方案（2021-2023 年）》《中国农业银行绿色金融发展规划（2021-2025 年）》用以指引绿色金融行业发展。

中国交通银行方面，2021 年，交行成立绿色金融发展委员会（简称“绿金委”），就集团绿色金融发展的重大政策制度、重要事项议题等进行决策部署，明确董事会是绿色金融工作的最高决策机构，高管层负责推进绿色金融发展，总行各部门、各分行及子公司各司其职，形成工作合力。积极推进建立和完善“四项机制”和“五项体系”，全面提升绿色金融发展能力。印发《交通银行股份有限公司绿色金融政策》《关于加快绿色信贷业务发展的意见（2021 年版）》《关于落实人民银行〈银行业金融机构绿色金融评价方案〉的意见》等政策。

中国邮储银行方面，邮储银行制定了落实碳达峰碳中和行动方案，成立了碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，对“双碳”工作进行总体部署和系统推进。据了解，邮储银行已经将大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，已纳入《中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要》。

通过梳理可以发现，截止目前，六大国有银行都建立了“双碳”工作机制等，落实中央的双碳工作部署，推进银行的绿色金融业务；在产业支持方面，各大银行均制定相应政策，支持节能环保、绿色能源、基础设施绿色升级等行业的发展，对火电、水泥等产业制定政策，顺应能源转型，对新的各行业的信贷投资，从各个指标进行绿色环境方面的审查，提出环境与社会方面的要求，确保投资项目适应当前的绿色发展政策；银行利用信用风险监控系统，开展环境气候风险管理，开展碳核算等工作，利用新的工具来建立企业环境信用，推进双碳目标实现。

绿色金融

响应央行等机构对绿色金融的政策，各大银行积极开展绿色金融业务，不断扩大绿色金融产业规模。截止目前各大银行围绕绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色理财、绿色投资、绿色租赁等方面开展绿色金融业务。

绿色信贷

根据银行年报和季报数据，各大银行的绿色贷款余额不断提升，根据最新数据，与去年年末相比，2022年第三季度末各大银行的绿色贷款余额增幅普遍高于20%，其中中国工商银行2022年9月末的绿色贷款余额为3.43万亿元人民币，为各大行之最，截止9月末，中国建设银行、中国农业银行的绿色贷款余额均突破2万亿元，中国银行的绿色贷款余额逼近2万亿元人民币。

绿色债券

根据各银行年报数据，截至2021年底，2021年中国银行承销境内绿色债券发行规模 1,294 亿元人民币，商业银行中排名第一；承销境外绿色债券发行规模 234 亿美元，在彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中位居中资机构首位。2021年中国工商银行累计承销各类绿色债券67期，募集资金1,401.30 亿元，主承销规模为636.37亿元。2021年，中国建设银行承销绿色债券24支，主承销规模为414亿元；农业银行承销绿色债券27支，募集资金439.5亿元，承销规模达233.7亿元；交通银行发行绿色债券143亿元，邮储银行承销绿色基金为68.5亿元。

绿色基金

中国工商银行子公司工银瑞信已发行多只以生态环境、新能源、ESG 为投资方向的基金，在投资方式上涵盖主动管理产品和被动管理产品，主要包括新能源汽车混合型基金、生态环境行业股票型基金、新材料新能源行业股票型基金、美丽城镇主题股票型基金、中证 180ESG ETF 等。

中国银行是首家获批参与投资设立国家绿色发展基金股份有限公司，将出资 80 亿元人民币，助力国家绿色产业发展。中银基金引入 ESG 投资理念，发行“中银上清所 0—5 年农发行债券指数”基金，成立规模 50.6 亿元，并开发跨境合作 ESG 主题UCITIS 基金。

中国农业银行，2020 年参与设立国家绿色发展基金，认缴80亿元，2021 年完成首期出资，积极组织推介绿色产业领域相关项目，参与基金运作和项目投资。

其他绿色金融业务

各大银行通过各项创新举措，开展新型绿色金融业务。

中国工商银行开展了绿色理财、绿色投资、绿色普惠金融、绿色租赁等业务；中国农业银行开展了农银理财、农银汇理、农银人寿、农银投资、农银租赁等业务，参与绿色产业的投资、租赁等活动；中国银行开展了绿色租赁和绿色投行等方面业务。

绿色运营

在银行自身运营方面，六大国有银行也积极探索。

中国工商银行：开展自身碳核算，采集分析碳排放数据，为数字化优化碳排放管理创造条件。在节能减排方面，持续推动移动办公和无纸办公，推行视频会议方式，2021年视频会议占比达29%；在节能降耗方面，建设绿色数据中心，优化办公室照明LED灯具，保证光照，降低能源消耗；在企业供应链方面，实行供应商准入制度，需要供应商提供环境、能耗方面数据，满足条件后才能进入供应链。

中国建设银行：开展了绿色银行网点建设，通过绿色设计、绿色施工、绿色迊营等多维度，实现营业网点建设的低碳减排，幵在迊营服务中采取一站式创新服务新模式、绿色服务新形式提升客户综合体验。在运营方面，提高能效，注重节能减排，不断推行低碳运营方式，2021年离柜账务性交易量占比达到99.58%，电子渠道金融交易迁移率为97.34%。

中国银行：成立了总行能源管理小组，统筹开展总行及北京地区机构的节能及温室气体排放控制工作。中国银行开展节能减排举措，通过绿色建筑、节能改造、节水改造、绿色采购、绿色办公等方面降低能源消耗。在电子化办公方面，中国银行利用智慧屏幕宣传发布信息，减少纸质宣传册使用；利用智能柜台，全程无纸化操作，基本实现零打印；鼓励客户使用电子账单，全辖电子对账率达到 98.52%，发送银企余额电子对账单2,447.23万份，减少纸质账单成本 4.89亿元。

中国农业银行：强化自身碳足迹管理，成立“碳中和”工作委员会，加强绿色低碳发展的统筹规划和组织实施推动开展全行碳盘查。持续优化业务模式，实现凭证、印章和签字电子化，柜面记账凭证电子化率达到99%以上。持续强化线上服务，深入推进平台建设、线上营销和运营保障，不断丰富和完善企业和个人线上金融服务，2021年全行线上金融交易笔数为744.8 亿笔，占全部交易比例达98.9%。

中国交通银行：倡导绿色办公，在污染防治、节能减排、水资源管理、废弃物管理等方面优化管理，提升办公能效利用；在运营方式上，利用数字化工具，提供更便利的线上办理渠道，在线办理服务数量明显提升，2021年其企业网银（含企业手机银行）交易额为157.77 万亿元，年增幅为14.08%，2021年个人网银（含个人手机银行）交易89.75亿笔，年增幅为25.76%；在供应商管理方面，交通银行将“节能环保”作为技术性能的评分要素之一，充分考虑设备的能耗指标，包括用电量、耗水量、噪音等指标，在质量相同情况下，优先选择节能环保产品。

从各大银行披露的数据来看，银行在自身能源消耗方面开展核算盘查，交通银行等还披露了其2025年的节能降耗目标；在运营方面，各大银行均围绕节能减排、污染防治等方面开展工作；在运营方面提倡移动办公和电子业务办理，不断提高无纸化办公比例；有些银行对采购和供应商提出了更高的要求，对产品能效划定标准，对供应商准入的设定，也能促使供应商履行低碳、环保等提倡，促进更多企业通力合作，沿着低碳、绿色发展的道路不断推进。

在2022年发布的“第1届（大观•可惟为）世界品牌价值900强榜”上，中国的六大银行排名表现相当不错，品牌价值合计达15073.05亿元人民币。

作者：Snow